广发银行“量体裁衣”赋能新质生产力

记者日前从广发银行获悉,近年来,广发银行聚焦大湾区战略新兴、先进制造、科技创新等重点领域,广发银行积极构建适应新质生产力发展需要的多层次、专业化、特色化科技金融体系,不断提升对科创企业的金融服务效能,助力创新驱动与产业升级。

数据显示,广发银行在大湾区的科技型企业贷款余额保持快速增长,从2021年末的369亿元增长至2023年末的552亿元,复合增长率达22.2%。今年一季度末余额达646亿元,比年初增长17.1%,余额在全行科技贷款占比超过30%。

首先,广发银行加大科技支持提升线上化服务水平。广发银行根据科创企业在不同生命周期的特点开发系列特色产品,针对初创期、成长期内科创企业高技术、高成长、轻资产的特点,通过整合行内外大数据资源,依托广发银行互联网贷款筛选模型,推出了“科技E贷”“专精特新E贷”等全线上化科技信用贷款产品,实现客户授信申请、审批、合同签订、提款、还款的全线上化,有效满足企业小额、短期流动资金融资需求。

深圳瑞丰恒激光技术有限公司(以下简称“瑞丰恒”)就是“科技E贷”的受惠企业之一。2023年,瑞丰恒在广发银行深圳高新支行指导下进行了“科技E贷”线上额度申报操作,当天即获批授信额度500万元。“之前我们有两款紫外线激光器产品,拿到贷款后又开发了4款新机型。”瑞丰恒创始人郑全昌表示。

“截至今年一季度末,‘科技E贷’‘专精特新E贷’累计投放金额达81.37亿元。”广发银行总行公司金融部副总经理孙海涛透露。

其次,广发银行强化产品分层提升全生命周期服务能力。对于成熟期、扩张期的科创企业,广发银行充分考虑企业创新研发能力,推出“科信贷”“科技投联贷”“制造业升级厂房建设贷”“知识产权质押贷”“科创票据”等线下产品,满足企业大额、中长期的综合融资需求。与此同时,广发银行还推出“科创慧融”科技金融专属服务方案。为有效集合资源,提升科技金融服务质效,广发银行于2022年推出科技金融专属服务方案“科创慧融”。

“依托中国人寿集团综合化经营优势,广发银行为科技企业提供全生命周期综合服务方案。”孙海涛表示,“根据种子期、初创期、成长期到成熟期的差异化金融需求匹配‘投资+信贷+结算’等定制化综合服务方案。”

另外,广发银行持续服务“专精特新”小微客群。广发银行总行推出《广发银行“专精特新”客群小微信贷服务方案》,完善针对专精特新小微企业的金融服务体系,量身定做金融服务方案,进一步支持专精特新小微企业创新发展。与政府背景融资担保公司合作,优化银担合作模式,制定“政担贷”产品方案,通过引入政府风险补偿缓释我行信贷风险,将“专精特新”等科技型小微企业纳入产品重点支持客群,充分发挥银担分险机制优势,加大信贷支持力度。

“做好科技金融大文章,发展新质生产力,不仅是推动我国经济社会高质量发展的重要动力,也是提升我国国际竞争实力的重要支撑。”孙海涛表示,“广发银行将坚决贯彻落实党中央决策部署,努力推进高水平科技自立自强,做好‘科技金融’大文章,精准对接科技创新的多元化服务需求,全面提升金融服务的创新性、灵活性与适配性,为科技创新事业高质量发展贡献金融力量。”