招商银行停发三年期以上大额存单？

随着息差逐渐下行,银行不得不在存款业务上进一步精打细算。

近期,招商银行停止提供三年期、五年期大额存单额度的新闻引发广泛关注。昨日,财联社记者查询招商银行APP确认了这一信息。不仅如此,招行APP显示“定期存款”栏目中,“招行特色”产品中也没有三年期及以上的定期存款可供选择了。

不过,财联社记者了解到,招行此种情况在业内并不普遍,目前工行、农行等多家大行依然有三、五年期的大额存单业务。

招行停发三、五年期大额存单 定期存款“招行特色”也无长期限产品

作为零售之王,如今的招行似乎也在嫌弃定期存款过多。近期市场有消息显示,招商银行不再发售新的三年期、五年期大额存单,成为社会热点。

昨日下午,财联社记者登陆招商银行官方APP发现,在大额存单一栏,的确已经没有是三年期、五年期的大额存单业务。目前,在售的只有1个月、3个月、6个月、1年期、2年期的大额存单,而2年期到期付息、可转让的大额存单利息为2.15%。

而据此前公开信息,去年招商银行的3年期大额存单的利率有2.9%。对比之下,可以知道目前个人储户再难从招行身上薅到3%左右的羊毛。

值得注意的是,财联社记者还发现,招行APP信息显示,除了没有三年期、五年期的大额存单业务,招行的“定期存款”栏目中的“招行特色”产品也没有三年期及以上的定期存款业务,最长只有2年期的定期存款产品在售,利率为2.15%。

不过,在“定期存款”栏目中的“整存整取”,招行依然有3年期、5年期产品,其中3年期利率1.95%,5年期利率2.00%。

为何招商银行不再提供3年期、5年期的大额存单?对此,财联社记者联系了招商银行相关人士,但至发稿时止,仍未获得答复。

目前多家大行依然提供三年期大额存单业务

招行的这种情况在银行业内普遍吗?昨日下午,财联社记者依据电话、官方网站、官方APP等渠道,发现目前多家大行依然在提供三年期、五年期的大额存单业务。

比如,工行APP显示,目前该行有5年期、3年期的大额存单,20万元起存。其中,5年期大额存单利率为2.40%。3年期大额存单利率为2.35%,均可以转让。并且,工行的3年期、5年期定存业务也在正常运行。其中,新客专享三年期整存整取丽丽为2.35%。

中国银行官网显示,去年底该行刚发布了年度第四期个人大额存单,3年期、5年期产品均有,3年期大额存单利率2.35%,5年期大额存单利率2.40%。不过,中国银行发布的公告显示,上述3年期、5年期大额存单发售对象为“特定客户”。中国银行还表示,不同地区产品销售策略可能有所不同,额度有限,详询当地中国银行营业网点。

农业银行官网显示,其目前的大额存单业务正常发售。不过,财联社记者发现,官方显示的“金穗2024年第28、29期个人大额存单”产品列明,期限最长的是3年期,利率2.35%。至于5年期在售的大额存单,财联社记者暂未能找到。

某国有大行客服人员向财联社记者表示,该行目前的3年期大额存单业务正常,但投资者需要前往线下网点问询办理,因为额度有限,有的地方可能需要预约办理,或者使用官方APP在线办理。

对此,某券商银行业分析师向财联社记者表示,招商银行不再发售长期限的大额存单产品,可能和银行近年来净息差持续承压有关。由于地产低迷、经济下行潜在压力等原因,更多人选择放弃高风险投资产品,选择定期存款或大额存单。而当前缺少合格贷款人的大背景下,大型银行的流动性过剩,压降成本比较高的大额存单产品就成为可行的选择。客观来看,定期存款、大额存单这种无风险投资品高速发展的时代可能已经过去了,未来银行存款利率继续下调也是大概率事件。

财联社记者还注意到,依据央行发布的2024年2月金融统计数据报告显示,2月末,本外币存款余额296.58万亿元,同比增长8.1%。月末人民币存款余额290.7万亿元,同比增长8.4%。今年前两个月人民币存款增加6.44万亿元。其中,住户存款增加5.73万亿元。

本文来自微信公众号“财联社”(ID:cailianpress),作者:彭科峰,36氪经授权发布。